Non, pas Wells Fargo, mais le TSB britannique. Et je dois admettre que j’avais tort. J’étais sûr que le BST perdrait beaucoup plus de clients qu’il ne l’a fait, en partie à cause de la proportion de commentaires furieux sur Twitter qui menacent de faire exactement cela. Mais quelles sont les raisons de l’inertie des clients bancaires au Royaume-Uni? Aux États-Unis, si vous avez le dépôt direct de votre chèque de paie, on me dit qu’il faut un temps impie pour être changé. Et si vous utilisez le débit automatique pour les paiements (je l’évite), ce serait un autre tracas de se déplacer sans accroc. J’ai un compte d’entreprise, et c’est pénible de le créer, et je le soupçonne encore plus que lorsque je l’ai fait il y a un an. Par Don Quijones d’Espagne, du Royaume-Uni et du Mexique, rédacteur en chef de Wolf Street. Publié à l’origine sur Wolf Street Après des mois de chaos informatique auto-infligé au prêteur britannique de taille moyenne TSB, causé par une migration de données bâclée vers un nouveau système informatique en avril, les choses étaient censées être revenues à un semblant de normalité. Mais de nouveaux problèmes continuent d’apparaître. Et encore une fois, les clients ressentent le poids de la douleur et des inconvénients financiers. Mercredi dernier, le système bancaire en ligne du BST s’est à nouveau effondré, quoique brièvement. Deux jours plus tard, la banque a été obligée de présenter de nouvelles excuses aux clients, cette fois pour avoir omis d’envoyer des remplacements de cartes de débit à environ 40 000 titulaires de comptes dont les cartes expireraient le 31 août. Le BST s’est empressé d’envoyer de nouvelles cartes . Mais des milliers de clients ne sont pas sûrs d’avoir une carte de débit utilisable d’ici vendredi. Cette semaine a commencé de façon inquiétante, avec l’annonce par le BST de retarder le transfert prévu depuis longtemps de millions de clients des cartes de débit Visa vers Mastercard. La migration «big bang» devait avoir lieu plus tard cette année, mais a plutôt été repoussée jusqu’en 2019. Une personne proche de Mastercard a déclaré à FT que le retard de la carte de débit aurait probablement des coûts pour le BST. Le fiasco informatique du BST, qui en est à sa 21e semaine, a déjà coûté à sa banque mère, l’Espagne Banco Sabadell, 203 millions d’euros de pertes, dont 40 millions d’euros pour fraude et 92 millions d’euros pour couvrir les réclamations futures des clients. Ce n’est probablement que la pointe d’un très grand iceberg. Une source proche du dossier a récemment déclaré à WOLF STREET qu’IBM, l’entrepreneur externe engagé par Sabadell pour résoudre les problèmes informatiques du BST, avait estimé que le coût de la correction des problèmes et des erreurs comptables pourrait atteindre 955 millions de livres sterling (1,16 milliard de dollars). Cela excluait les problèmes liés à la fraude car ils ne sont pas considérés comme faisant partie des attributions d’IBM et sont traités comme une fonction bancaire normale de prévention de la fraude. Quelle que soit la facture finale pour Sabadell, une chose est claire: les clients du BST paient déjà un prix élevé pour rester avec la banque. Dans le sillage immédiat de la migration bâclée des données, plus de deux millions de clients ont été exclus de leurs comptes en ligne. Certaines personnes ont perdu leur vie financière ou ont subi un stress important. Les clients commerciaux n’ont pas été en mesure de payer leurs factures ou d’effectuer leurs paies et les paiements hypothécaires ont été manqués. Plus de 1 300 clients sont devenus victimes de fraudes. Lorsque le TSB a envoyé des lettres aux clients pour s’excuser des problèmes qu’il avait causés, il a réussi à tout gâcher, en joignant de la correspondance destinée à d’autres clients, dans le processus de violation des nouvelles lois de l’UE sur la protection des données. Même maintenant, 21 semaines après la mise à niveau informatique initiale », de graves problèmes de données abondent. Comme l’a signalé FTAdviser, challenge commercial un nombre croissant de clients découvrent que leurs cotes de crédit ont également été affectées par les défaillances du BST. Un client a déclaré qu’en contactant son agence de crédit en août, on lui avait dit que sa cote de crédit avait chuté de 86 points en un mois, la faisant passer de «bonne» à «passable». Elle a ensuite été informée que son fournisseur de compte actuel, le BST, n’avait pas mis à jour son statut depuis avril, le mois du début de l’effondrement. Les banques et autres entités liées au crédit mettent généralement à jour les agences sur l’état de crédit d’un client sur une base mensuelle, mais en raison de ses problèmes informatiques plus tôt cette année, le BST n’a pas mis à jour ses dossiers de crédit client avec les agences de crédit Equifax, Experian et Call Credit. En conséquence, les clients pourraient trouver plus difficile d’accéder au crédit d’autres institutions. Pourtant, la plupart des clients continuent de s’en tenir au TSB malgré tout. Au lendemain de l’effondrement informatique de la banque, certains clients ont voté avec leurs pieds en déplaçant leur argent ailleurs.Les prêteurs rivaux ont signalé une forte augmentation du nombre de clients les rejoignant du TSB, alors que de nombreux déposants irrités ont abandonné la banque assiégée. Mais selon TSB, au deuxième trimestre – c’est-à-dire au plus fort du chaos – il a subi une perte nette de seulement 6 000 clients: quelque 26 000 clients ont déplacé leur compte du TSB, mais plus de 20 000 clients ont ouvert un nouveau compte bancaire ou sont passés à TSB. Au premier trimestre, avant le début de tous les problèmes, la perte nette des comptes clients, à 5 126, était presque aussi importante que la perte nette au cours du deuxième trimestre de chaos informatique. Les chiffres du deuxième trimestre peuvent être difficiles à comprendre – en particulier l’afflux de 20 000 nouveaux arrivants pendant le pic du chaos informatique – ils ne sont pas au-delà des possibilités. Après tout, si les dix dernières années de la gueule de bois post-crise ont prouvé quelque chose, c’est que les clients des banques subiront sans fin un mauvais service, des abus et même une criminalité pure et simple avant même de commencer à penser à déplacer leurs comptes. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les clients insatisfaits décident de ne pas changer de banque. L’un est la perception largement répandue qu’ils sont tous aussi mauvais que les autres. Un autre est la crainte que le chaos ne s’ensuit, car les prélèvements automatiques sont malmenés et les paiements entrants disparaissent. En réalité, le service de commutation prend tous les tracas et près de 99% des commutateurs au Royaume-Uni sont achevés en une semaine. Dans le cas du TSB, cependant, ses clients étaient déjà confrontés à des turbulences financières car leur prêteur de choix (dans la plupart des cas) avait du mal à fournir les services bancaires les plus élémentaires. En tant que tel, on aurait pu supposer, comme nous l’avons fait en mai, que leur fidélité inébranlable à ce prêteur pourrait finalement se rompre. Mais apparemment non. Même avec les nouvelles réglementations facilitant le transfert de comptes entre prêteurs, il n’y a pas eu d’exode massif de clients du BST. Pour le BST – et par extension, Sabadell – la loyauté débridée (ou apathie chronique) de sa clientèle est la manne céleste. Mais si les problèmes actuels affectant la banque ne sont pas résolus rapidement, cette fidélité pourrait avoir un prix très élevé pour ses clients. Les banques restreignent les services de caisse. » Mais pourquoi? Lire… Pourquoi les guichets automatiques disparaissent-ils à un rythme alarmant après une vague de fermetures de succursales? Navigation après Si vous avez un découvert sur votre compte que vous ne pouvez pas vous permettre de payer immédiatement (et si vous êtes à découvert, ce n’est probablement pas une option car vous êtes dans une certaine détresse financière; effectuer un découvert hardcore est à peu près la pire façon d’emprunter en dehors des prêts sur salaire), vous devez trouver une autre banque qui offrira la même limite de découvert. Si vous avez un crédit moins que parfait, cela ne sera pas nécessairement facile ni même possible. Vous êtes probablement un otage du BST. Le Rev Kev vlade NeilA Je veux changer de banque au Royaume-Uni, mais c’est trop complexe, il y a une loi, il y a un an ou deux, qui vous permettrait de prendre votre numéro de compte et code de tri avec vous dans une nouvelle banque. Cela a été abattu par les grandes banques car elles savaient que cela rendrait le déplacement trop facile. Déplacer tous mes paiements, hypothèques, paiements commerciaux, etc. est trop complexe. J’aurais du mal à gérer si j’avais 2 comptes tout en déplaçant les choses. Les banques de services proposent de déplacer des choses pour vous ont des problèmes, j’ai vu d’autres personnes perdre des paiements pendant des semaines. (anecdotique, je sais, mais je me donnerais un coup de pied pour entrer dans le même trou dans lequel j’ai vu quelqu’un d’autre entrer). Les banques sont également réticentes à ouvrir un compte gratuit pour vous, si elles savent que vous en avez un ailleurs, elles refuseront. Ils font tout ce qu’ils peuvent pour que vous ayez un compte que vous payez chaque mois. Paul perpetualWAR skippy Image de marque, familiarité, réseaux informatiques pour les transactions qui ont des attributs de maux de tête de perte de plomb et perte de temps initiale pour la commutation en raison de la complexité activée par le service basé sur algo – AI. Ai-je mentionné la peur…. de sa vie financière … si ça pépine une seconde … ambrit Amfortas l’hippie en lisant les commentaires, la différence entre moi (j’ai viré la Big Bank qui m’a foutu, au milieu des années 90 … est resté sans banque pendant des années … puis j’ai obtenu un compte d’épargne minimum zéro (!? – il y a 2 $ en ce moment) dans un petit banque ici) —et tout le monde… n’a pas d’argent. Ergo, si vous êtes très pauvre, il est assez facile de virer sa banque et de passer à autre chose. J’ai souvent réfléchi à la question principale… d’autant plus que tout était en train de s’effondrer il y a 10 ans… comment ces mastodontes restent-ils dans la soumission? Pourquoi tout le monde ne les a-t-il pas abandonnés / brûlés au sol? Ma vie financière accidentellement simple m’a apparemment aveuglé à la réponse (maintenant) évidente: rien de plus que le chèque en espèces le plus basique / le dépenser », le régime financier personnel est bientôt ossifié par la banque elle-même. Cela ne fait que confirmer ma méfiance presque permanente envers les banques (et les compagnies d’assurance). le brouillard d’hypercomplexité masque les nombreuses mains dans votre poche. Fie. Fie! Adam1 Harry Mike S Le seul problème que je peux voir avec cela pour empêcher le changement est le découvert, bien que les banques puissent souvent le faire aussi. L’idée que les banques n’offrent pas de comptes gratuits est étrange pour moi, les banques paient encore dans certains cas des gens pour déménager, voir First Direct ou Nationwide. Ou Santander, où vous obtenez des espèces sur tous les débits. Dire qu’il n’y a pas d’alternative à la banque gratuite n’est tout simplement pas vrai. Et si vous vous inscrivez en ligne, vous pouvez également éviter la vente incitative. En ce qui concerne le changement de codes de tri, cela a été abattu car, pour la plupart, les réseaux de compensation, etc. ne peuvent tout simplement pas gérer l’idée qu’un code de tri n’est pas le point de terminaison bancaire définitif pour un paiement. Ils les utilisent pour acheminer les paiements, comme un code postal. Si vous avez déplacé l’adresse mais gardé votre code postal, vous devrez rechercher où se trouve ce code postal à chaque fois. C’était une suggestion qui n’avait que peu ou pas de sens. Le service Switching a eu un mauvais coup et il y a quelques personnes qui ont eu des problèmes, aucun système n’est infaillible, mais après avoir magasiné et déplacé plusieurs fois des comptes afin d’obtenir de meilleures offres, je pense que le problème est plus une inertie générale provoquée par la réputation des banques. Oui, je pourrais quitter le BST, mais ils ont réglé ce problème maintenant, non? Si je vais à Santander, ils pourraient avoir un défaut la semaine prochaine ou gâcher quelque chose. Au moins avec le BST, je sais que cette faille est terminée. jabbawocky Il se trouve que j’étais au BST ce matin. Je devais réhypothéquer lorsque le carnage a éclaté et ce n’est que maintenant que ce pipeline a été rendu fonctionnel sur leur système interne. Le BST a promis de nous dédommager pour le temps que nous avons passé sur le SVR en attendant qu’il soit opérationnel. Ce qui était intéressant, c’est que le système hypothécaire n’était encore fondamentalement fonctionnel qu’avec beaucoup de problèmes et d’erreurs. Il s’est écrasé lors du traitement de notre demande. Il a continué à demander des données qui étaient déjà dans le système, comme s’il ne reconnaissait pas nos données importées de l’ancien système. À partir d’aujourd’hui, tout ce à quoi je peux accéder en ligne est le solde hypothécaire, pas les relevés ni les paiements. On m’a dit que cette priorité était faible car je présume qu’ils accordent la priorité aux problèmes qui nuisent au résultat net. Tout réparer prendra clairement des années, donc les estimations de coûts d’IBM semblent plausibles. Je voudrais passer à une autre banque, mais nous avons une partie de l’hypothèque sur l’un des accords hypothécaires de relance de la crise financière magique qui dure la durée de vie du prêt. Steve Glen Je me demande pourquoi quelqu’un utiliserait l’une des banques qui s’effondrent en 2008 pour les comptes du personnel. À moins que vous ne comptiez sur ces vampires suceurs de sang pour être renfloués à nouveau. Je ne sais pas si le SCT tombe dans la catégorie TBTF ou s’il s’agit simplement d’un vampire suceur de sang de niveau inférieur avec une grande cuillerée d’incompétence informatique. Mais je m’égare… Je suis plutôt dense en matière bancaire, donc je n’ai utilisé que des coopératives de crédit au cours des 35 dernières années (et j’ai forcé ma femme à fermer son compte BOA après trop de découverts inexpliqués). Ont-ils des coopératives de crédit au Royaume-Uni? ré Les cadres les plus probables non. la plupart de ces décisions viennent de là. et même si cela avait été dit, ne le faites pas encore. le coût des paris pour rester avec le système précédent était trop élevé Bien sûr, je me demande comment la banque sait combien de nouveaux comptes ont été ouverts? s’ils ne peuvent pas garder le système longtemps Harry Ma réaction instinctive est que, si vous êtes un néolibéral globe-trotteur, vous cherchez une banque de globe-trotter. Ces personnes «se déplacent toutes les quelques années, alors qu’elles gravissent les échelons de l’entreprise… New York, San Francisco, Singapour, Londres, Berlin… et elles ne veulent pas traiter avec une banque qui ne peut pas les suivre facilement. J’ai actuellement des comptes dans deux petites banques, que j’aime toutes les deux et qui sont (relativement parlant, au moins) très justes envers les clients, mais aucune n’a de bureaux en dehors de la Pennsylvanie. Oui, je peux obtenir de l’argent à un guichet automatique avec un supplément de 4 $ deux ou trois fois par an, si je voyage pour le travail … mais si je m’éloignais complètement, je ne serais pas en mesure de rester efficacement dans ces banques. Amfortas l’hippie Je suis plus ou moins content de ma petite banque aussi. et, oui, cela ne fonctionnerait pas si je vivais même dans le comté suivant. Je soupçonne que les règlements empêchent ces petites banques de ravir les clients mécontents des Big Boys, aussi… peut-être des limites sur la télé-banque »ou quelque chose. Je suis tombé sur le prez de banque au magasin de bière au moment où le non-sens Lehman se répandait tout autour. Je lui ai demandé si nous allions être affectés. Il a dit qu’ils sont super conservateurs (petit c), veulent rester relativement petits et locaux, et n’ont rien à voir avec les Big Boys. Les a appelés le Casino », lol. Je n’ai aucune idée de la façon dont tout cela est interconnecté (système de réserve fédéral, fdic, chambres de compensation, etc.), sauf dans les termes théoriques les plus larges. Comme vous le dites, de nombreuses personnes ont besoin d’une répartition géographique avec leurs services bancaires… car apparemment, la plupart des gens se déplacent beaucoup plus que moi. Mais je reste méfiant à l’égard des institutions trop complexes. Shane ré PKMKII ré Alex Cox Il est facile de fermer votre grand compte bancaire et d’en ouvrir un auprès d’une caisse populaire locale. Il est également facile d’utiliser duckduckgo au lieu de google lorsque vous effectuez une recherche sur Internet. Pourtant, pour une raison quelconque … ils sont tous aussi mauvais que les autres »- a bien dit Yves. Et je suis largement convaincu que la raison pour laquelle ils ne peuvent pas fournir un service fiable est la taille. Ils ne sont pas seulement trop gros pour échouer; ils sont trop gros pour fonctionner correctement. Je persiste à croire que l’avenir d’une banque fiable, constructive et utile est la banque communautaire, composée de 10 à 12 personnes, parfaitement transparente dans ses opérations, facilement réglementée et, je l’espère, émettant son propre papier sécurisé auprès d’une source locale de gouvernement fonds c’est-à-dire monnaie souveraine.